ในการทำธุรกรรมกับแบงค์ทุกครั้ง ต้องศึกษาเงื่อนไขให้เข้าใจอย่างละเอียด เพราะหลายครั้งอาจจะดูขัดกับความรู้สึกที่น่าจะเป็นนะครับ ล่าสุดผมมี 2 เรื่อง (ที่ในความเห็นของผมว่าไม่ค่อยเป็นธรรมเท่าไร) มาเขียนเตือนกันไว้ครับ
(1) จ่ายไม่ไหวแล้ว ยึดบ้านไปเลย แล้วจบกัน
ถ้าใครเคยทำเรื่องกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคารก็จะรู้ว่าขั้นตอนหลังจากยื่นเอกสารแล้ว ธนาคารก็จะส่งเจ้าหน้าที่มาประเมินและคิดวงเงินสินเชื่อให้เรา ซึ่งโดยปกติก็จะได้ 80-90% ของวงเงินประเมิน แต่มีใครรู้บ้างว่าถ้าเกิดผู้กู้เกิดส่งไม่ไหว เนื่องจากเหตุผลใดๆก็ตาม จะเป็นอย่างไรต่อไป
เริ่มต้นธนาคารก็จะเข้ามาดำเนินการเจรจาก่อน ซึ่งโดยทั่วไปจะมาในรูปเอกสารเป็นระยะๆ ถ้าไม่รีบเข้าไปเจรจาประนอมหนี้ ทางธนาคารก็จะเอาบ้านที่เราจดจำนองไว้ไปขายทอดตลาด แล้วก็ส่งหนังสือแจ้งให้ผู้กู้ดังกล่าวย้ายไปที่อื่น ซึ่งหลายคนก็ไปซื้อบ้านพวกนี้แหละครับ เพราะราคาไม่แพง ประเด็นหลักอยู่ที่ว่า หลังจากขายทอดตลาดแล้วเรื่องอาจจะไม่จบนะครับ เพราะถ้าธนาคารขายแล้วได้มูลค่าที่ต่ำกว่าเงินที่ผู้กู้ค้างชำระไว้ ธนาคารก็จะมาเอาส่วนที่เหลือจากผู้กู้ต่อไปอีกครับ ดีไม่ดี อาจถึงขั้นยึดทรัพย์สินอื่นๆต่อไป
(2) ได้เงินมา จ่ายเงินงวดบ้านเลย ดีกว่า
การจ่ายเงินงวด สิ่งหนึ่งที่ต้องจดจำไว้เสมอก็คือ วันนัดชำระและมูลค่าเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระ ตัวเลขทั้งสองนี้สำคัญมากนะครับ เพราะหากกรณีที่คุณได้เงินมา และนำไปชำระเงินก่อนวันนัดชำระเพื่อลดดอกเบี้ย นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถลดยอดการจ่ายเงินในเดือนถัดไปได้นะครับ ยังคงต้องจ่ายขั้นต่ำสำหรับรอบถัดไป ไม่งั้นเสียเครดิต
ยกตัวอย่าง เช่น ผู้กู้ต้องจ่ายเงินขั้นต่ำ 10,000 บาท ทุกสิ้นเดือน เมื่อวันที่ 1 ผู้กู้ได้เงินเดือนมา จึงรีบไปจ่ายเงิน 10,000 บาท เพราะเข้าใจว่าจ่ายก่อนดอกเบี้ยก็ลดเร็วกว่า (อันนี้จริงครับ) พอถึงปลายเดือน ปรากฏว่าผู้กู้ได้เงินเดือนมาก่อนวันที่ 1 เพราะติดเสาร์-อาทิตย์ ด้วยความไม่เข้าใจจึงรีบเอาเงินไปจ่ายในวันที่ 31 อีก 10,000 บาท โดยเข้าใจว่าเป็นการจ่ายในรอบถัดไปแล้ว
แต่ในความเป็นจริงแล้วทางธนาคารจะถือว่าผู้กู้จ่ายหนี้ในรอบดังกล่าว 20,000 บาท ขณะที่เดือนถัดไปผู้กู้ก็ต้องจ่ายเงินขั้นต่ำอีก 10,000 บาทอยู่ดี น่าน... แต่เหรียญย่อมมี 2 ด้านเสมอ การที่ธนาคารกำหนดให้จ่ายภายในเดือน เราสามารถแบ่งจ่ายเท่าไรก็ได้ โดยให้ยอดรวมในรอบดังกล่าวไม่ต่ำกว่า 10,000 บาท ดังนั้น ถ้ามีเงินก็รีบไปจ่ายก่อน มี 3,000 ก็จ่ายก่อน ดอกเบี้ยก็ลดครับ
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น